中工网讯 （工人日报—中工网记者杨召奎）“之前在大学的时候办过一张信用卡，现在不用了，但在购房贷款的时候，我一直担心会有逾期记录。”在北京工作的张先生日前对记者表示，在通过央行征信中心下载了自己的个人信用报告之后，他才放宽了心。

　　近年来，像张先生这样关注个人信用状况的人越来越多。而这背后，离不开征信机构的发展。征信机构作为提供信用信息服务的企业，按一定规则合法采集企业、个人的信用信息，加工整理形成企业、个人的信用报告等征信产品，提供给经济活动中的贷款方、赊销方、招标方、出租方、保险方等有合法需求的信息使用者，为其了解交易对方的信用状况提供便利。

　　中国人民银行副行长朱鹤新此前表示，除人民银行征信中心建立和维护的征信系统外，目前我国市场化征信机构还有1家个人征信机构、132家企业征信机构和97家信用评级机构，共同构成“政府+市场”双轮驱动的征信市场组织格局。

　　据记者了解，2018年5月23日，我国唯一一家市场化的持牌个人征信机构——百行征信挂牌成立，受央行监管指导，由中国互联网金融协会联合8家市场机构共同组建。目前，百行征信已与976家机构签订了业务合作和信息共享协议，合作机构涵盖互联网金融、消费金融、中小金融和新金融等4大类18小类金融机构，与105家机构实现信息共享。

　　“从2006年央行征信中心成立起，我国的征信系统建设已经走过13个年头。人们信用意识不断提升，社会也逐渐形成了‘守信激励、失信惩戒’的激励约束机制。然而，在金融服务领域，尤其是个人借款申请方面，从未有过信用卡或贷款记录的‘白户’广泛存在，尚不完善的信用体系导致服务机构缺乏足够的风控审核参考，欺诈、失信行为阻碍着行业的健康发展。”百行征信相关负责人表示，当前已接入百行征信平台的头部机构在查询后均表示，这些数据有利于提高信贷风控水平，防范借款人多头借贷、过度负债风险。

　　融资难，难在信息不对称。朱鹤新指出，目前央行征信系统在缓解小微企业融资难方面发挥了主力军作用。部分市场化征信机构也在创新小微企业征信服务模式，利用替代数据解决银企信息不对称，帮助小微企业获得免抵押、免担保贷款。