有效的风险识别与管控仍是普惠金融发展的关键。金融消费者要提升自身的金融素养，培养良好的金融风险意识，正确地维护自身的合法权益；金融机构要强化自律，以“透明、公平”的方式提供金融服务，高度重视客户保护；监管者应关注数字技术这把“双刃剑”，防止不负责任的数字化放大或扩散风险——

　　根据国务院印发的《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，2019年无疑是普惠金融的关键之年和攻坚之年。那么，接下来应注意哪些问题？如何保障普惠金融发展的可持续性？

　　“普惠金融是‘包容性金融’，更要做‘负责任金融’。”在日前由中国人民大学中国普惠金融研究院主办的“2019中国普惠金融国际论坛”上，诸多来自金融监管层、金融机构、学界的专家普遍认为。

　　“发展普惠金融，风险控制和监管仍是至关重要的环节。”中国金融学会会长、中国人民银行原行长周小川说，“当前，有些机构热衷搞普惠金融，也有些人打着普惠金融的‘幌子’来实现其他目标，疏于风险识别和风险管控，甚至出了不少问题。”

　　论坛上同步发布的《中国普惠金融发展报告（2019）》（以下简称《报告》）指出，正是因为普惠金融客户具有“中小微弱”的特殊性，金融机构要秉持“负责任金融”的理念，以“透明、公平”的方式提供金融服务，核心是高度重视客户保护。

　　普惠金融成效显著

　　“普惠金融本质上是一种‘包容性’的金融，也就是说，要让社会的所有成员、所有企业，不管规模大小或收入多少，都有权利获得所需要的金融服务。”中国人民大学副校长吴晓球说，从2005年联合国提出“普惠金融”概念至今，其已成为全球共识。

　　哪些企业和人群没有被传统金融体系“包容”进来呢？在我国，这集中在小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体，他们也成为了普惠金融的重点服务对象。

　　针对小微企业融资难题，8月16日国务院常务会议部署运用市场化改革办法推动实际利率水平明显降低和解决“融资难”问题，改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，并推出针对小微企业的普惠性减税措施，降低小微企业融资实际利率，同时提高小微贷款的不良容忍度。

　　“具体来看，利率从2018年的6.16%降至约5.16%，不良容忍度从2018年的不高于3.83%放宽至4.83%。”中国银行业协会专职副会长潘光伟说。

　　此外，中国人民银行、中国银保监会、财政部、发改委等部委已多次联合印发指导意见及通知，发挥货币政策、差别化监管政策和财税优惠政策等“几家抬”的合力，引导金融机构加大对“三农”、小微、民营企业的金融支持力度。

　　“在多方的共同努力下，我国普惠金融发展成效显著，重点领域金融服务获得感明显增强。”潘光伟说。

　　最新统计数据显示，截至2019年6月末，全国银行业金融机构乡镇机构覆盖率达96%，全国行政村基础金融服务覆盖率达99%；全国小微企业贷款余额达35.6万亿元，其中，普惠型小微企业贷款余额10.7万亿元，较年初增长14%；涉农贷款余额34.2万亿元，普惠型涉农贷款余额6.1万亿元，较年初增长8%；全国扶贫小额信贷余额2287.6亿元，扶贫开发项目贷款余额为4247亿元，全国334个深度贫困县各项贷款余额17366亿元，较年初增长7.9%。